對于車險費改，我們總是即期待又不期待，它空間是好是壞，對咱廣大車主來說是福是禍都是一個未知數。那今天，我們就來詳細說說費改這點事兒。本文內容均摘自互聯網，小編作適當整理，如果不正確的地方請您指出，我們會及時修改調整。

商車費改試點成效顯著

對于已經試點地區，通知要求，2017年7月1日前，各財產保險公司應停止使用北京、河北、山西、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、江西、海南、貴州、云南、西藏、甘肅、深圳、大連、寧波、廈門等18家保監局所轄地區原商業車險條款、費率，并及時啟用經保監會批準的新商業車險條款、費率。

通知還要求，各財產保險公司應建立健全商業車險條款費率監測調整機制，動態監測、分析費率精算假設與實際經營情況的偏離度，防止車險主要經營指標的實際值較費率精算報告中的預期值發生重大偏離。

去年2月3日，保監會發布關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見，標志著新一輪商業車險費率改革正式啟動。同年3月24日，保監會印發《深化商業車險條款費率管理制度改革試點工作方案》的通知，要求自2015年6月1日起，在黑龍江、山東、青島、廣西、陜西、重慶等6個地區試點商業車險費率改革，意味著商業車險費率改革正式落地。今年以來，商業車險條款費率管理制度改革穩步推進，第一批6個地區、第二批12個地區的改革試點相繼推開，并要求在7月1日前完成改革。

而本輪商業車險費率改革試點也取得了不錯的效果。根據保監會統計數據，2017年一季度，首批試點地區商業車險簽單件數同比增長20.20%，消費者支出的單均保費同比下降7.69%;第二批試點地區商業車險簽單件數同比增長19.47%，單均保費同比下降6.64%。2017年一季度，首批試點地區車險保費收入為258.66億元，同比增長11.30%，車險綜合成本率為94.18%，同比下降1.32個百分點，較試點前下降2.09個百分點;第二批試點地區車險保費收入為590.90億元，同比增長12.12%，車險綜合成本率為94.37%，同比下降1.66個百分點，較試點前下降2.26個百分點。

多地將違章和保費掛鉤

隨著全國持續一年的商車險費改終于進入尾聲，不過，市場比較關心的還是商車費改后保費價格的變化情況。第三批費改方案顯示，試點地區各有，一些地區最低折扣可以低至3.9折。

值得注意的是，多地區公布的商業車險細則首次將交通違章記錄和保費系數掛鉤。

以江蘇省為例，對于無交通違法記錄的，商車險費率可下浮10%;對于有交通違法記錄的，根據違法類型不同，最高允許上浮50%，為所有地區中費率上下浮動幅度最大的。

而在上海費改方案中，上一年度沒有交通違法記錄的，商車險費率下浮10%;上一年度有交通違法記錄的，該費率上浮5%～10%。

北京新版商車費改條款也引入了交通違法浮動系數。新規明確，闖紅燈3次，保險費率上浮5%，直至最高上浮15%;超速(未達50%)3次，保險費率上浮5%，直至最高上浮15%;超速(超過50%)1次及以上，保險費率上浮15%。

實際上，早在2011年3月，深圳便開始試點商業車險費率與交通違法記錄掛鉤機制，將有逆行倒退行駛、闖紅燈、超速、無證駕駛、肇事逃逸等違法行為與保費掛鉤。據悉，該機制實施一年后，深圳地區交通事故起數同比下降8.03%，同時，深圳機動車輛出險頻率同比下降了15.6%。

業內人士表示，引入交通違法系數不會影響到保費的規模和車主的利益，其最終目的還是為了培養車主的良好駕駛慣。

改革后會有哪些“福利”呢?

1.高保低賠被強制調整，保費與新車購置價脫鉤

改革前，投保車輛，無論過了多少年，投保時都要按照新車購置價來繳納保費，而在賠付時只按比例進行理賠。

改革后，保費的確定就與新車購置價脫節了。保險業內人士透露，改革后的商業車險保單上將新增一個折舊后的車輛價格。

2.保險責任范圍擴大，沒掛牌時出事故也可賠

改革前,車輛沒掛牌時出了事故，是不在保險責任范圍內的。

改革后，即時是沒有掛牌，也可以獲賠。

3.冰雹臺風也能賠

根據規定，司機的家人也列入了第三者責任險的賠付范圍;冰雹、臺風、暴雪等自然災害和所載貨物、車上人員意外撞擊導致的車損也可以獲得賠償。

4.不出險車主費率優惠更高常出險車主費率上浮更多

保險業內人士表示，改革后，車險費率的浮動范圍將進一步擴大。原來連續三年不出險的車主，最多只能享受到七折的優惠，而經常出事故的車主，他的費率最多上浮到基準水的1.3倍。而在新的制度里，最低系數到0.6，最高到2倍，在價格上充分體現了獎優懲劣的定價趨勢。

根據保監會通報的試點情況來看，由于風險與費率實行直接掛鉤，先行試點省市的小額案件的報案數量呈現下降趨勢。據了解，6-8月，六個試點地區出險頻率同比減少了26.5%。一方面是由于大多數人的駕駛慣變得更加規范了，另外，從享受費率的角度出發，也有的車主對于小剮小蹭之類的事故主動選擇不報案。

5.“代位求償”成權利車主可先行獲賠

對于廣大的車主來說，改革后的商業車險還賦予了一項新的權利，那就是“代位求償”權。

什么是代位求償呢，簡單地說，有一個人欠了你的錢，但是由于種種原因，你要不回來，如果這時候有個第三方，那么第三方就可先把這筆欠款付給你，然后第三方再去追償，這就是代位求償。

改革后的商業車險規定，投保車主如遇車禍，如果對方是全責，可對方車主投保額不足或是拒不賠償，可以讓自己的保險公司先行賠付，然后由保險公司負責向對方追償。

2016新車險節省保費的妙招

1、“車品”要好。

這里的車品說的是司機開車時候的人品，路上開車不卑不亢、不急不躁、不怒不嗔、不緊不慢、不爭不搶……說白了就像一個圣人在開車就行了。保費的打折和上浮的彈性空間太大了，稍微疏忽剮蹭到了別人后，那個代價都是一摞摞鮮紅的毛你毛爺爺啊。

所以，對于一些駕駛過程中發生的小額事故可自行協商解決，也就是咱時說的“私了”。而千萬別一發生事故就聯系保險公司，這樣能夠避免自己第二年保費有所增加。

2、理智選車，最好別盲目購買“大牌”車型了。

選車、購車過程中，不要光根據車輛的品牌進行選擇，還要多考慮車輛的“零整比”，盡量選擇性價比相對更高的車輛，這樣也能減少每年為車輛投保所承擔的費用。倡導理性消費，不要攀比，適合自己的就是最好的。

3、聽從車險從業人員的專業建議。

在投保前告知自己的相關情況，選擇適合自己的保項和投保方案。

編后語：你自己堅信的不一定是正確的，相信自己的同時也要相信為你提供服務的人。作出適合自己的理性選擇。我們都希望美好的事情發生在自己身上，那就方用一顆感恩的心去面對你所經歷的一切。