2017年全國兩會關于P2P熱點提案,兩會關于P2P互聯網金融深度解讀

值此兩會的契機，總理提出的“互聯網金融一定要適度發展”回答了業界對中國互聯網金融發展的種種猜測。互聯網金融的根本屬性在于它的金融屬性，一個臺生存的關鍵歸根到底還得看其風控體系建設與實力。而2015年互聯網金融與P2P網貸行業被提出的兩大關鍵詞為：監管與深度競爭。

來自政府工作報告的肯定

今年全國兩會上總理在作政府工作報告時提出，“互聯網金融異軍突起”。在總理的此次政府報告中，互聯網金融出現的頻率遠高于往年，可見互聯網金融在過去一個階段中的發展有目共睹，其重要性也得到了肯定，值得明確的是，互聯網金融以及P2P網貸行業對中國經濟的發展、解決小微企業的融資需求上的價值是無可取代的。互聯網成為了改變人們生活的技術手段，而資金也借由此渠道實現優化配置。

值此兩會的契機，總理提出的“互聯網金融一定要適度發展”回答了業界對中國互聯網金融發展的種種猜測。互聯網金融的根本屬性在于它的金融屬性，一個臺生存的關鍵歸根到底還得看其風控體系建設與實力。而2015年互聯網金融與P2P網貸行業被提出的兩大關鍵詞為：監管與深度競爭。

P2P：在中國前景無限

從本質上講，P2P是一種創新的小額民間借貸。P2P借貸通過中間臺公司的撮合管理，快速實現個人對其他陌生人的借貸。個人與個人間的借貸行為在一定程度上推動了我國普惠金融事業的發展，解決了正規金融機構無法顧及的特定群體資金需求。目前國內P2P行業亂象叢生，但它具有強大的潛在市場需求與積極的社會作用。從歐美的經驗來看，P2P并非曇花一現，而是在整個互聯網時代的浪潮之下對既有金融系統的一種補充。中國的利率市場化才剛剛開始，在這個大環境下，P2P在中國的發展比歐美有更大的機遇。

兩會：著眼監管

也是在這一背景下，針對互聯網金融的監管成為本次“兩會”熱議的課題。

全國政協委員、保監會原副*李克穆表示，對于互聯網金融的監管，要秉承審慎監管原則，既能夠將互聯網金融納入規范體系，又不影響行業發展。他還認為，互聯網金融與傳統金融業態不同，又有很多新技術、新業務，監管思路應該有所不同。對互聯網金融企業的注冊資本、股東背景也應提出一定要求。

全國政協委員、永隆銀行董事長、招商銀行前行長馬蔚華認為對互聯網金融的監管政策亟待落實。但是他也認為P2P行業是新生事物，需要一定的包容來鼓勵其創新與發展，避免監管過度、過緊而導致行業發展失去活力。

全國政協委員、中央財經大學金融學院教授賀強在其《關于完善金融監管機制充分釋放市場活力的提案》當中提出在以往的金融監管過程中，“風險”幾乎是監管機構評價金融產品和服務的唯一參考。以“風險高”為理由被叫停的金融業務比比皆是，然而風險的高低目前鮮有清晰明確的量化指標。他認為，在云計算和大數據充分發展的今天，互聯網金融的監管應該摒棄一刀切，實行分級監管。

而致公黨《關于促進我國互聯網金融健康發展》的提案則指出，明確不同業態的業務監管主體，將互聯網金融納入我國金融監管框架，實現政府監管、行業自律和主體自治三者有機結合。

實際上，3月，作政府工作報告時，就曾表示要促進互聯網金融健康發展。而在去年中國支付清算與互聯網金融論壇上也傳出央行正在牽頭制定《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》的消息。

此次兩會正好給社會各方提供了互聯網金融監管集中探討的空間和時間，也許在此次兩會之后，互聯網金融監管的靴子會正式落地。

四條紅線是目前P2P臺的業務底線

4月21日，非法集資部際聯席會議辦公室主任劉張君表示，P2P要明確四條底線，包括臺本身不得提供擔保，不得搞資金池等。

劉張君指出，P2P網絡借貸臺是一種新興金融業態，在鼓勵其創新發展的同時，要記住四點：一是要明確這個臺的中介性質，二是要明確臺本身不得提供擔保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。

在正式監管條例未能落地之前，這4條底線也是目前P2P行業必須遵守的最低底線。

你我貸：低調的潛行者

根據網貸之家數據顯示，截止2015年2月，全國共有1646家P2P臺正常運營，全年全行業成交接2600億，2015年前兩個月P2P全行業成交接700億元，增速仍十分顯著。

本周，“網貸之家”對外公布了《2015年2月網貸臺發展指數評級》。國內知名P2P臺你我貸憑借著良好的風險控制，2月排名榜單中繼續穩中有升，躋身全國第七。

相比較于其他的有著各種“親爹”“干爹”的P2P臺，作為民營系P2P臺代表的你我貸，始終低調地在行業內默默耕耘，業務上始終聚焦于最核心的安全、透明、風控把握等互聯網金融行業的核心環節，通過對金融本質的深刻把握不斷推出新的產品，已經成長為全國最大、成立最早的P2P臺之一。而通過與招商銀行簽署資金委托管理協議，光大銀行托管風險備用金等各種資金安全以及貸款風控手段，你我貸在為投資者提供遠高于銀行存款和銀行理財產品的收益同時，資金安全及風控把握更成為行業標桿