穩(wěn)妥的延退方案約每3年提高1歲

延遲退休是中國當前最受爭議的公共政策之一，無論是網(wǎng)絡(luò)調(diào)查還是高校課題組的問卷調(diào)查，均是反對者眾，贊成者寡。從應(yīng)對人口老齡化的角度來看，學界普遍認為延遲退休是中國應(yīng)該走的一條路，但也有很多學者擔憂延遲退休會將中低收入的藍領(lǐng)工人陷于更加困難的境地。

來一份名為《人社部漸進式延遲退休年齡時間表》在微信朋友圈內(nèi)熱傳，很多人開始對照這份表計算自己的退休時間。人社部社會保障研究所所長金維剛對《第一財經(jīng)日報》表示，這份表不是真的。

金維剛9日在清華大學舉辦的一個論壇上表示，人社部正在制定的延遲退休政策是一份比較穩(wěn)妥的方案，大約每三年提高一歲。該方案的基本原則是：小步慢走，逐步延長退休年齡，同時在延長退休年齡之前建立緩沖的機制，盡量減少退休政策調(diào)整帶來的影響。

按照人社部部長尹蔚民今年初對外公開的時間表，人社部會爭取2015年完成延遲退休方案制訂，2017年報經(jīng)中央同意后征求社會意見，2017年正式推出。方案推出至少五年后再漸進式實施。這意味著中國最早將在2022年首次延長退休年齡。

延遲退休是中國當前最受爭議的公共政策之一，無論是網(wǎng)絡(luò)調(diào)查還是高校課題組的問卷調(diào)查，均是反對者眾，贊成者寡。從應(yīng)對人口老齡化的角度來看，學界普遍認為延遲退休是中國應(yīng)該走的一條路，但也有很多學者擔憂延遲退休會將中低收入的藍領(lǐng)工人陷于更加困難的境地。

雖然在延遲退休這一問題上大家眾說紛紜，不同機構(gòu)提出了不同的方案，但有一點是達成共識的，那就是“要彈性不要剛性”。金維剛也表示，會適時引入彈性退休政策，不實施一刀切，注重運用經(jīng)濟手段形成調(diào)節(jié)退休年齡的激勵和約束機制。

收支矛盾倒逼延遲退休

最幾年，養(yǎng)老保險基金收支不衡加劇迫使政府加快了養(yǎng)老保險制度改革的步伐。從基金運行的情況來看，收支不衡的一個重要原因是制度的撫養(yǎng)比上升：退休人員迅速增加，承擔繳費在職的人員所占比重相對減小。

撫養(yǎng)比是基本養(yǎng)老保險收支中最敏感的因素之一，城鎮(zhèn)職工退休年齡過低是制度撫養(yǎng)比上升的重要原因。

李珍對本報稱中國人民大學公共管理學院教授李珍表示，延遲退休年齡既可以增加保費收入，又可以減少退休金支出，能做到雙向正面影響制度的財務(wù)狀況，在人口老齡化的情況下是必然的選擇。

中國的退休年齡(女職工50歲，女干部55歲，男60歲)已經(jīng)有60多年沒有修改過了。上世紀50年代規(guī)定退休年齡時中國人口均預(yù)期壽命只有40多歲，到改革開放之初時，勞動保險法下的退休制度是37個人工作，一個人退休。到今天，中國人口的預(yù)期壽命達到73.8歲，養(yǎng)老保險的贍養(yǎng)比為3∶1，但退休年齡卻一直沒有改變。

不僅如此，提前退休的問題也非常嚴重。除了國企改革時數(shù)以千萬的提前退休人員以外，還有一些特種工種是政策允許提前退休的，很多地方提前退休的人數(shù)在增加。金維剛說，當前“未老先退”的問題特別突出，有的地區(qū)提前退休的人員占到當年退休人員的30%。目前中國實際的均退休年齡只有54歲。

有地方社保局長也向本報記者表示，由于養(yǎng)老金11連調(diào)，退休人員和在職職工的工資已經(jīng)出現(xiàn)了“倒掛”，退休的比在職的每個月還要多拿幾百元，所以以各種方式要求提前退休的人員大增，凡是與特殊工種有一點關(guān)系的都會來申請?zhí)崆巴诵荨?/p>

提前退休加劇了基金收支的不衡，因此有一些專家也認為，當前首先堵住“提前退休”的口子，之后再延遲退休年齡。從目前一些機構(gòu)制定的方案來看，延遲退休年齡將是一個一攬子的計劃，在所有人都會延遲的前提下，分人群來制定不同步驟的延退方案，用很長的過渡期來實現(xiàn)同齡退休。

中國社科院人口與勞動經(jīng)濟研究所上周公布了“社科院版”的延退方案，建議職工養(yǎng)老保險的退休年齡改革方案分兩步走。

第一步：2017年完成養(yǎng)老金制度并軌時，取消女干部和女工人的身份區(qū)別，將職工養(yǎng)老保險的女性退休年齡統(tǒng)一規(guī)定為55歲。第二步：從2018年開始，女性退休年齡每3年延遲1歲，男性退休年齡每6年延遲1歲，直至2045年同時達到65歲。

金維剛說，延遲退休是我國借鑒國際上應(yīng)對老齡化通行的做法，以促進養(yǎng)老保障制度長期可持續(xù)發(fā)展。這是一個緩慢過渡的政策，不會對社會造成很大的負面影響。

民眾不贊成延遲退休

人社部新聞發(fā)言人李忠表示，制定延遲退休政策總的考慮是根據(jù)人口老齡化的趨勢和勞動力狀況，把握調(diào)整的節(jié)點和節(jié)奏，“小步慢走，漸進到位”，即每年只會延長幾個月的退休年齡，同時提前向社會預(yù)告，給公眾以心理預(yù)期。

雖然政府時不時就會發(fā)出“安民告示”，但每一次關(guān)于延遲退休的話題都會引起社會的關(guān)注爭議，而且反對者遠遠多于支持者。

清華大學9日發(fā)布的《2015中國居民退休準備指數(shù)調(diào)研報告》對2000名人士所做的調(diào)查顯示，有39%的受訪者認為退休年齡應(yīng)該保持不變，30%的受訪者認為退休年齡可以延遲，但必須要有一個限度。在中國，只有10%的受訪者認為退休年齡可以隨著預(yù)期壽命的延長而延長。

報告還顯示，不同年齡段的受訪者對于延遲退休年齡給出了截然相反的答案。多數(shù)受訪者退休前反對延遲退休，退休以后卻轉(zhuǎn)而支持，51%的中年(33～44歲)受訪者反對延遲退休，可能因為工作壓力比較大，但是77%的退休后受訪者轉(zhuǎn)而支持延遲退休，可能是考慮到養(yǎng)老金的收支問題，希望增加繳費人口，減少與自己一樣的退休人口。

民眾反對延遲退休根本原因在于退休是一種福利，福利的剛性原則決定了一旦下調(diào)就會遭受非議。不僅僅是在中國，延遲退休年齡在世界各國都會受到民眾不同程度的反對，但中國情況又與發(fā)達國家有所不同。

中國社科院社會學系研究員唐鈞表示，中國和很多發(fā)達國家的不同在于階層結(jié)構(gòu)的不同，發(fā)達國家是以中產(chǎn)階級為主、以白領(lǐng)為主的，相對而言他們比較容易接受延遲退休。而中國70%的勞動者是藍領(lǐng)工人。

北京大學光華管理學院副教授章錚表示，在中國人口趨于老齡化的情況下，延遲退休是合情合理的。但同時也應(yīng)關(guān)注到，受到延遲退休影響的一大批藍領(lǐng)勞動者對失業(yè)與低收入就業(yè)的擔憂。

因為即使還沒有實行延遲退休，這部分勞動者已經(jīng)遇到了找不到工作或即使有工作收入也大幅下降的問題。他們擔心延遲退休政策實施后會使失業(yè)或低收入就業(yè)的時期進一步延長，從而使他們的生活水出現(xiàn)下降。

章錚認為，在目前的就業(yè)政策下，女性40歲以上、男性50歲以上的下崗人員就被政府劃入了就業(yè)困難群體，即按照現(xiàn)有規(guī)定，藍領(lǐng)勞動者的退休年齡是女性50歲、男性60歲，這意味著不好找工作的主要是距現(xiàn)有退休年齡不足10年的藍領(lǐng)勞動者。對于他們來說，延遲退休不是在工作與退休之間，而是在失業(yè)與退休之間做選擇。

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延遲退休激發(fā)商業(yè)養(yǎng)老保險需求養(yǎng)老規(guī)劃上日程

日，延遲退休政策成為各界關(guān)注的焦點。記者了解到，在保障需求強烈而社會基本養(yǎng)老保障不足的矛盾下，購買商業(yè)養(yǎng)老保險成為必然選擇。

同方全球人壽保險專家認為，作為我國養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，商業(yè)養(yǎng)老保險將受益于延遲退休的政策，保障需求預(yù)計將持續(xù)升溫。面對日益專業(yè)化的養(yǎng)老產(chǎn)品次第迭出，建議消費者不妨先選擇一份適合自己的養(yǎng)老規(guī)劃。

值得關(guān)注的是，有不少消費者認為，每月都上繳社會養(yǎng)老保險費，將來足夠退休。對此，有理財專家表示，若以這部分作為退休后的生活費，只能維持中等偏下的生活水準。社會養(yǎng)老保險也是只有少數(shù)企業(yè)才有的福利政策，雖然有越來越多的人開始為退休養(yǎng)老進行資金儲備，但僅僅依靠儲蓄應(yīng)付未來養(yǎng)老的資金需求明顯不足。

“不同于社會養(yǎng)老保險，個人商業(yè)養(yǎng)老保險對于繳費年限和領(lǐng)取時間的設(shè)定都更為靈活，它只與投保時保險合同上約定的年齡有關(guān)，與工作退休時間無關(guān)。比如繳費年限，可以是一次性繳納，也可分3年、5年、10年、20年分期繳納。”珠江人壽專家表示，“到了合同約定年齡，50歲、55歲、60歲、65歲都可以按照合同約定金額，領(lǐng)取養(yǎng)老金。”

目前，市場上銷售的保險產(chǎn)品眾多。如何選擇商業(yè)保險產(chǎn)品，達到預(yù)期的養(yǎng)老規(guī)劃呢?珠江人壽專家建議，養(yǎng)老從30歲至40歲就應(yīng)開始多做準備。一般來說，保險是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔也輕一些，而且在個人賬戶利息的積累上也更合算。因此，如果經(jīng)濟允許，建議早作規(guī)劃。此外，大多數(shù)保險公司對于年齡在50周歲以上投保養(yǎng)老險、醫(yī)療險有一定限制，還有一些保險在投保前需要老年人進行體檢，而步入老年后發(fā)生疾病概率會增大，如果發(fā)現(xiàn)疾病則有可能出現(xiàn)保費增加、繳費期變短、保費倒掛，甚至會被拒保。

珠江人壽專家強調(diào)，養(yǎng)老規(guī)劃的前提在于生命的延續(xù)，在購買商業(yè)養(yǎng)老保險之前，對自身進行全面保障，購買充足的意外險、醫(yī)療險及健康險非常必要。