從河北銀監(jiān)局獲悉，截至9月末，石家莊市房地產(chǎn)貸款（房地產(chǎn)業(yè)+住房按揭）余額2264.71億元，較年初增加495.13億元，新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款的40.03%。但是與去年相比，調(diào)控政策效果已經(jīng)開始顯現(xiàn)，新增貸款占比同比下降5.47個(gè)百分點(diǎn)。其中受影響最大的是二手房貸款，部分銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)因二手房交易量下滑而受到影響。目前石市二手房貸款利率普遍高過新建住房，部分銀行的二手房貸款利率上浮15%-30%。

二手房貸款利率上浮超過新房

今年9月，石家莊市樓市調(diào)控政策再升級(jí)。《石家莊市人民政府關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的補(bǔ)充意見》明確規(guī)定，即日起，本市戶籍居民家庭新購(gòu)住房的，5年內(nèi)不得上市交易。非本市戶籍居民家庭在申請(qǐng)購(gòu)買首套住房時(shí)，須提供3年內(nèi)連續(xù)繳納24個(gè)月及以上個(gè)人所得稅納稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明，限購(gòu)1套住房。新政對(duì)樓市的影響很快顯現(xiàn)，石市二手房交易量下滑。體現(xiàn)在貸款方面，二手房貸款也出現(xiàn)下滑，且利率上浮較多。

河北銀監(jiān)局人士介紹說，就限售新政對(duì)銀行房貸業(yè)務(wù)的影響來看，大部分機(jī)構(gòu)普遍反映新政執(zhí)行一個(gè)月時(shí)間其房貸業(yè)務(wù)未發(fā)生明顯變化，主要原因是前期符合放款條件的業(yè)務(wù)積壓較多，辦理的業(yè)務(wù)主要以前期的存量業(yè)務(wù)為主。但是，也有部分機(jī)構(gòu)反映新政對(duì)二手房貸款業(yè)務(wù)影響明顯，一手房貸款業(yè)務(wù)量發(fā)展則較為穩(wěn)。

據(jù)調(diào)查，目前絕大部分機(jī)構(gòu)對(duì)于首次購(gòu)買普通住房的，貸款利率執(zhí)行不低于基準(zhǔn)利率上浮10%，二套住房貸款最低執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮20%，三套房貸款則不予以受理。二手房貸款利率較新建住房利率相對(duì)較高，部分機(jī)構(gòu)二手房首套貸款利率要求基準(zhǔn)利率上浮15%以上，二手房二套住房基準(zhǔn)利率上浮30%以上。

從目前了解到的情況看，仍執(zhí)行基準(zhǔn)利率或打折利率的貸款主要為存量貸款，即前期已經(jīng)發(fā)放的貸款。新增貸款中，基準(zhǔn)利率和打折利率均已不見蹤跡。

首付比例“認(rèn)房又認(rèn)貸”

對(duì)于各銀行的首付比例情況，據(jù)河北銀監(jiān)局調(diào)查，各機(jī)構(gòu)均能夠嚴(yán)格執(zhí)行政府部門及監(jiān)管部門房貸政策有關(guān)規(guī)定：對(duì)于本市戶籍居民家庭首次購(gòu)買普通住房的個(gè)人住房貸款，首付款比例均執(zhí)行不低于30%；對(duì)已擁有1套住房且無購(gòu)房貸款或貸款已結(jié)清的，為改善居住條件申請(qǐng)個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通住房，首付款比例不低于40%；對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的，再次申請(qǐng)個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通住房，首付款比例不低于50%。對(duì)購(gòu)買第3套及以上住房的，停止受理業(yè)務(wù)。

還有部分銀行房貸政策相對(duì)更為嚴(yán)格，要求二套房首付不低于50%。

統(tǒng)計(jì)顯示，由于石市存量房地產(chǎn)貸款規(guī)模較大，基準(zhǔn)利率及以下貸款余額占比仍然較高，9月末，全市銀行業(yè)利率下浮的個(gè)人按揭余額為1416.30億元，占到全部個(gè)人按揭余額的78.56%，但與去年同期相比，增速下降了28.15個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，利率上浮貸款的增速明顯提升。

，央行發(fā)布公告稱，為進(jìn)一步深化LPR改革，自2020年3月1日起金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR（貸款基礎(chǔ)利率）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。存量貸款客戶正式切換存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)，原則上存量貸款利率定價(jià)基準(zhǔn)切換工作要在2020年8月31日前全部完成。

劃重點(diǎn)

根據(jù)央行公告，存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換要遵循以下原則： 第一，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。轉(zhuǎn)換后的貸款定價(jià)基準(zhǔn)有兩個(gè)選擇：LPR或固定利率。具體選擇哪種，可由借款人與銀行協(xié)商確定。但借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。第二，已處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的存量浮動(dòng)利率貸款可不轉(zhuǎn)換。因此，如果你的貸款合同還剩1年到期，此次定價(jià)基準(zhǔn)切換可以不參與。第三，為貫徹落實(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控要求，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款在轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)的利率水應(yīng)保持不變。也就是說，存量商業(yè)住房貸款利率定價(jià)基準(zhǔn)切換前后，個(gè)人的實(shí)際利息支出是不變的。這也利于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)預(yù)期，保護(hù)貸款人的利益。第四，除商業(yè)性個(gè)人住房貸款的其他存量浮動(dòng)利率貸款，包括但不限于企業(yè)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等，可由借貸雙方按市場(chǎng)化原則協(xié)商確定具體轉(zhuǎn)換條款，包括參考LPR的期限品種、加點(diǎn)數(shù)值、重定價(jià)周期、重定價(jià)日等，或轉(zhuǎn)為固定利率。