養(yǎng)老保險倒逼激勵機制改革

養(yǎng)老費率降低難兌現(xiàn)，社會上有關(guān)養(yǎng)老費繳滿15年后不適宜再繳的聲音也越來越多。對此，日前，人社部回應(yīng)稱，這種做法才是“不劃算”的，我國正在健全多繳多得激勵機制，退休人員退休時領(lǐng)的養(yǎng)老金，與其工作時的繳費年限長短、繳費水高低直接相關(guān)。繳得多、繳得長，領(lǐng)的養(yǎng)老金水自然高。15年只是判斷參保人員達到退休年齡后能否按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件。人社部在回應(yīng)時明確，不管對哪類參保人員，多繳養(yǎng)老保險費都是劃算的。

繳費性價比惹爭議

作為“五險”中繳費率中的“大頭”，養(yǎng)老費率高企年來多被形容為企業(yè)“不可承受之重”。中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文告訴北京商報記者，在我國，養(yǎng)老保險的法定費率(也稱“名義費率”)確實較高，養(yǎng)老金制度并軌后，機關(guān)事業(yè)單位或企業(yè)繳納20%、員工繳納8%，合計28%的比例在世界各國中名列前15位左右。

雖然人社部此前曾松口養(yǎng)老金費率有望降低，但始終未見明確政策和行動令部分繳納人群動搖了持續(xù)繳費的想法，多位在職員工向北京商報記者表示，今后只要繳夠擁有按月領(lǐng)取養(yǎng)老金資格的年限后，就會考慮不再繳費。

對此，人社部表示，退休人員退休時領(lǐng)的養(yǎng)老金，與其工作時的繳費年限長短、繳費水高低直接相關(guān)，繳得多、繳得長，領(lǐng)的養(yǎng)老金水自然高，15年只是判斷參保人員達到退休年齡后能否按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件，不早參保，而是只繳滿15年其實才是“不劃算”的。

具體來說，以一位月薪保持在5000元的企業(yè)男職員為例，如果該職員工作35年并且在工作期間持續(xù)按應(yīng)繳比例繳納養(yǎng)老保險的話，35年后，企業(yè)及職員本人共繳納養(yǎng)老保險為58.8萬元，如果只繳納15年，繳納總額為25.2萬元。根據(jù)公式計算，繳納15年，該職員月領(lǐng)養(yǎng)老金為1268元，連續(xù)繳納35年，月領(lǐng)養(yǎng)老金為2959元。不過，不論是哪一種繳費方式，60歲退休后，該職員必須至少連續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金16-17年才能拿回企業(yè)及自己繳納的全部費用。

倒逼激勵機制改革

不可否認，部分職工對于繳納養(yǎng)老保險的積極性不高，這與我國養(yǎng)老保險制度的激勵機制不夠健全密切相關(guān)。人社部透露，我國正在健全多繳多得的激勵機制。而此舉也被業(yè)內(nèi)看做是除了降費率外，養(yǎng)老金制度改革的重要一環(huán)。

人社部以城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險為例，目前，我國對于參保人員的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，政府對符合領(lǐng)取待遇條件的參保人員全額支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金，對長期繳費的，適當(dāng)加發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金;而對于這些人的個人賬戶養(yǎng)老金，個人繳費和政府對參保人員的繳費補貼全部計入個人賬戶，參保人員自主選擇檔次繳費，個人繳費越多，享受的政府補貼越多，這也使得個人賬戶積累額越多，參保人員達到退休年齡后領(lǐng)取的個人賬戶養(yǎng)老金也就越多。

但多位業(yè)內(nèi)人士表示，這些政策對于繳費人群來說，吸引力難敵相對較大的繳費壓力。

對此，鄭秉文也表示，由于我國養(yǎng)老保險制度激勵性不夠完善，所以，多繳多得的原則沒有真正樹立起來，“目前，我國養(yǎng)老表現(xiàn)出繳費與權(quán)益脫節(jié)問題凸顯，制度設(shè)計復(fù)雜，參保人不知道現(xiàn)在繳費到退休時能拿回多少。因此，導(dǎo)致實際費率低于規(guī)定費率、實際繳費基數(shù)小于真實繳費基數(shù)等情況頻現(xiàn)，為了少繳費，很多企業(yè)主和職工常常合謀縮小繳費基數(shù)”。

鄭秉文直言，提高激勵機制的主要手段就是擴大個人賬戶比例規(guī)模，個人賬戶比例越大，參保人的積極性就越高。

提高養(yǎng)老基金增值才能“治本”

業(yè)內(nèi)表示，之所以目前越來越多的人欲選擇只按照底限繳納15年養(yǎng)老保險，就是因為不斷有觀點認為，高額、長時間繳納養(yǎng)老保險的性價比并不高，只要繳滿15年具備按月領(lǐng)取養(yǎng)老金資格，剩下的錢拿去做投資理財，增值空間或許更大。這一觀點直接考問著養(yǎng)老保險基金長期低收益的現(xiàn)實。如果說，短時間內(nèi)降低養(yǎng)老保險費率難以實現(xiàn)，那么能夠刺激繳費人群繳費積極性的重任就落在了養(yǎng)老保險基金投資制度改革上了。

去年，我國正式出臺政策啟動養(yǎng)老保險基金入市，并確定今年為入市元年。然而，前路難測的股市讓人為這項改革的效果捏了一把冷汗。

對此，業(yè)界多次強調(diào)不能放松對入市養(yǎng)老基金的監(jiān)管，誰操作入市、誰監(jiān)管運營、誰審計收益、誰來分配利潤等等，都是必須探討的問題，都必須建立健全完備的監(jiān)管機制。如若監(jiān)管機制不完備，必然滋生更多的腐敗，讓百姓的利益受損，其收益也就得不到保障，“一旦虧損，負責(zé)操作的部門就拿市場行情波動說事”，該專家直言，投入股市并非一定是高收益，自然也伴隨著一定的風(fēng)險。