今天好比七月七，工資遇上雙十一，每月初，小融穿上褲子果然看到了寶貝，發(fā)工資了！！忽然又不開心了，是因?yàn)楣べY條上有各種名目的扣、扣、扣，簡直是一只步步緊逼的小妖精，對(duì)此小融無觀點(diǎn)，只是覺得工資條中扣的錢，無論是用來交保險(xiǎn)滴還是存公積金的滴，都是我們的血汗錢！

你可能委屈也可能不服，美麗的你出門不撿錢就是丟錢，沒達(dá)到利益最大化就是賠錢，要當(dāng)一枚機(jī)智的女神，拿回我們交出去的軟妹幣！那就趕緊點(diǎn)開《五險(xiǎn)一金理財(cái)導(dǎo)學(xué)及詳解》。

第一題：養(yǎng)老保險(xiǎn)咋交才劃算

首先：五險(xiǎn)一金扣得多不一定是壞事，最后你還能拿得多呢。

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：單位繳20%，個(gè)人繳8%。

個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為本人上一年月均工資的8%，全額計(jì)入個(gè)人賬戶。一般要交滿15年，到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金，所以想拿養(yǎng)老金的人請(qǐng)務(wù)必在自己退休前15年就開始交。

注意：個(gè)人繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年的，退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金。如果出現(xiàn)斷繳，只要在退休前繳齊費(fèi)用即可。

第二題：住房公積金不僅能買房了

根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，選擇繳費(fèi)比例，原則上最高繳費(fèi)額不得超過職工均工資的12%，單位和職工各繳一半。如果你的工資是8000元，單位給你繳800元，你自己扣除800元，你每月的公積金賬戶應(yīng)該有1600元。

公積金存在賬戶上并不劃算，因?yàn)楫?dāng)年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而往年繳納的則只能獲得三個(gè)月的定期存款利率。就算不考慮人民幣貶值，收益也是極低的，因此，住房公積金請(qǐng)盡量提取出來，小融教你怎樣提！

1、購房吧！騷年

值得注意的是公積金提取時(shí)間是每個(gè)月1-20號(hào)，周末不辦貸款，現(xiàn)在公積金貸款利率5年內(nèi)年息2.75%，5年以上3.25%，是遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款利率。不貸款購房的可以一次性提取公積金。

2、租房吧！騷年

沒有買房，而且連續(xù)繳齊三個(gè)月公積金的上班狗就可以用公積金交房租啦！

如果你住的是公租房，準(zhǔn)備好租房合同和交租的證明；如果你住的是商品房，除了租房合同，還需要去房管局開個(gè)自己或夫妻倆都沒有房產(chǎn)的證明，拿著租房合同相關(guān)證明及你的身份證，到公積金中心辦手續(xù)，一周之內(nèi)錢就會(huì)轉(zhuǎn)到你的個(gè)人賬戶里，不過每次支取都要保證你的公積金賬戶里面至少保留500塊錢。

3、還可以支付物業(yè)費(fèi)

低收入經(jīng)濟(jì)困難職工家庭提取住房公積金支付物業(yè)服務(wù)費(fèi)。

4、治療重大疾病

家庭成員患重大疾病或重大手術(shù)住院治療的，職工本人及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗�積金，申請(qǐng)日期應(yīng)在出院之日起1年內(nèi)，提取金額不超過住院費(fèi)用個(gè)人負(fù)擔(dān)部分。

5、建造、返修、大修住房

在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房貸款的，自己及配偶都可以申請(qǐng)?zhí)崛」�積金，提取金額不超過修建房費(fèi)。

第三題：失業(yè)險(xiǎn)并沒有什么卵用

失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：單位繳2%，個(gè)人繳1%。

失業(yè)保險(xiǎn)要交滿一年才能享受，一般交1年拿2個(gè)月，交2年拿4個(gè)月，但一輩子最多拿24個(gè)月。如果自己辭職是一分錢都拿不到的！失業(yè)保險(xiǎn)雖然必須要交，但即使失業(yè)了，一般人也是領(lǐng)不到的，失業(yè)保險(xiǎn)只有在街道登記的失業(yè)者才能申請(qǐng)。

第四題：醫(yī)療保險(xiǎn)不僅可以在醫(yī)院用了

很多人認(rèn)為醫(yī)療保險(xiǎn)只限于在醫(yī)院看病時(shí)使用，小融告訴你不僅僅有這個(gè)作用哦。

醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：單位繳9%，個(gè)人繳2%，外加10塊錢的大病統(tǒng)籌，大病統(tǒng)籌只管住院這塊。

有了醫(yī)保卡，我們不僅僅可在本市定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)選擇就醫(yī)，還可用于在零售藥店范圍內(nèi)購買藥品。

第五題：注意工傷保險(xiǎn)的時(shí)效性

根據(jù)單位劃分行業(yè)確定繳費(fèi)比例，在0.5%~2%之間，個(gè)人不用繳。所以在你的工資條上不會(huì)顯示。

有很多人認(rèn)為在單位受傷后，只要出具醫(yī)院證明，無論多長時(shí)間都可以向單位申請(qǐng)工傷認(rèn)定，錯(cuò)錯(cuò)錯(cuò)！小融告訴你工傷保險(xiǎn)是有時(shí)效的！在發(fā)生事故傷害或者按職業(yè)病防治法規(guī)規(guī)定被診斷、鑒定為職業(yè)病的，用人單位應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日或被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日內(nèi)，向社會(huì)保險(xiǎn)行政部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。

第六題：生育保險(xiǎn)4個(gè)月補(bǔ)貼不要白不要

如果你是女生，那么你出院以后要趕快把結(jié)婚證+獨(dú)生子女證+病歷+建大小卡檢查和住院手術(shù)費(fèi)用的所有發(fā)票+住院清單+出院小結(jié)這些所有的材料交到單位，可享受4個(gè)月工資補(bǔ)貼。

如果你是男生，你老婆沒工作或者工作單位沒交保險(xiǎn)，而她生孩子的時(shí)候你交生育保險(xiǎn)也已經(jīng)超過了一年，那么你也可以報(bào)銷生育保險(xiǎn)

揭秘茂名市五險(xiǎn)一金：住房公積金長期不用不劃算

找工作，除了問工資，一般還要問五險(xiǎn)一金怎么交。因?yàn)槟愕纳�老病死住，全離不開它。但五險(xiǎn)一金其實(shí)有一些你不知道的秘密。譬如養(yǎng)老保險(xiǎn)交的多≠得的多;醫(yī)療保險(xiǎn)不是所有的病都能獲得保險(xiǎn)等。

以下為您揭秘“五險(xiǎn)一金”：

神馬是五險(xiǎn)一金：社保五險(xiǎn)一金，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、住房公積金。

揭秘五險(xiǎn)一金騙局：你的錢是不是白交了

正規(guī)的五險(xiǎn)一金繳納比例

接下來，我們來詳細(xì)解讀五險(xiǎn)一金的秘密。

1、茂名市養(yǎng)老保險(xiǎn)：退休后你的消費(fèi)水也許不得不大幅下降

目前我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，以“城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)”。就是工作的人每個(gè)月從薪資中被扣掉一筆錢，等達(dá)到法定退休年齡(男60歲、女50歲)后可以從社保系統(tǒng)領(lǐng)養(yǎng)老金。

假如你22歲大學(xué)畢業(yè)，在“中國養(yǎng)老金發(fā)展指數(shù)”最高的北京工作，月均收入8000元(2011年北京月均工資4672元)，單位代繳工資基數(shù)8000元。按照5%的固定增長率，你在退休(60歲)時(shí)月薪為4.86萬元。而按照現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)，你退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金為8624元。這相當(dāng)于只有退休前工資的18%，并且低于全國均基本消費(fèi)支出。

2、茂名市醫(yī)療保險(xiǎn)：不是所有的病都能獲得保險(xiǎn)

整容、減肥、增高、視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保是不管的。

此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫(yī)保范圍內(nèi)，只有在公安機(jī)關(guān)證明確實(shí)找不到加害人的情況下，才能由醫(yī)保暫時(shí)核銷。

醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國內(nèi)非居住地突發(fā)疾病，需急診搶救的可以先就住院，但必須在3個(gè)工作日內(nèi)，將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報(bào)參保地醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)備案，病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)至定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。

3、茂名市領(lǐng)取失業(yè)金，必須先滿足下面兩個(gè)條件：

1)所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)滿1年

2)非自己主動(dòng)辭職

然后就是一大堆手續(xù)要辦：應(yīng)在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動(dòng)(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動(dòng)保障部門進(jìn)行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金手續(xù)。

注意是戶口所在地，也就是說，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)城市一個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)金多在幾百元不等，基本不超過1000元，經(jīng)濟(jì)越落后的地區(qū)，能領(lǐng)的越少。錢不多，能領(lǐng)的時(shí)間也不長：失業(yè)之前累計(jì)繳費(fèi)1年至5年的，最多領(lǐng)12個(gè)月;5年至10年的，最多領(lǐng)18個(gè)月;累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間10年以上的，最多領(lǐng)24個(gè)月。

4、茂名市工傷保險(xiǎn)：48小時(shí)生死線

6月19日，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)一篇題為《未成年民工晚死1小時(shí)不算工亡逼人早死?》的網(wǎng)帖。該網(wǎng)帖稱，湖南婁底籍17歲民工陳果，在東莞市石碣鎮(zhèn)打工時(shí)重度中暑死亡。由于陳果在發(fā)病后第49小時(shí)去世，其家屬時(shí)隔20天仍未能得到賠償。

他們被告知，我國《工傷保險(xiǎn)條例》第15條規(guī)定，在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的，視同工傷。陳果是發(fā)病后第49小時(shí)死的，不算工傷。

其實(shí)，關(guān)于工傷認(rèn)定的糾紛和訴訟一直不斷。不只是48小時(shí)生死線，要認(rèn)定工傷，不是那么容易。

5、茂名市生育保險(xiǎn)：必須有單位

生育是一件很私人的事情，但是如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險(xiǎn)。因?yàn)樯�育險(xiǎn)必須由單位統(tǒng)一繳費(fèi)。也就是說，全職太太就無法有生育險(xiǎn)。

生育險(xiǎn)至少要繳費(fèi)滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續(xù)繳費(fèi)，不交的話后期計(jì)劃生育方面的福利就不能享受了。

6、茂名市住房公積金：長期不用不劃算

很多人都知道，每個(gè)月單位交的住房公積金越多越好，將來買房子、裝修都可以用得到。但是對(duì)于不買房子，或者短期內(nèi)不準(zhǔn)備買房子的人來說，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。

因?yàn)楣�積金中，當(dāng)年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個(gè)月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。

現(xiàn)在，這些關(guān)于五險(xiǎn)一金的小秘密，你都弄明白了嗎?