廣州住房公積金管理中心日前發布新政，從11月開始，職工申請公積金貸款時不需要提供收入證明，職工貸款時認定的收入標準是指公積金繳存基數。昨日南都記者獲悉，針對新政中對申請者的征信以及收入等問題，廣州住房公積金管理中心發出了補充細則。細則明確規定，個人公積金繳存基數需覆蓋公積金貸款月供額的兩倍;若貸款申請人和配偶的繳存基數合計達到申請公積金貸款月供兩倍以上，亦可以申請貸款。

此外，組合貸款的，其商業貸款的月供部分不在計算之列。配偶如是在異地繳存公積金的，其繳存基數目前還不能納入申請一并計算。

關注焦點問題：

1、貸記卡累計逾期次數如何計算?

根據兩個多星期前的新政，關于申請人的征信要求越來越嚴格：貸記卡、商用房貸款、消費貸款、助學貸款等6期(含)以上逾期，不予公積金貸款或限制貸款。此次《<廣州住房公積金管理中心關于加強住房公積金貸款風險管理的通知>操作細則》(以下稱“《操作細則》”)對新政有了更多的補充和答疑。

《操作細則》提到，貸記卡歷史逾期記錄未達6期，但存在當前逾期未結清，目前是不需提供結清證明或還款憑證的。

對于許多市民關心的貸記卡累計逾期次數的認定標準，是以單張貸記卡的累計逾期次數計算?還是以多張卡的合并計算?《操作細則》表示，有多張卡的，不合并計算。比如說，職工有6張貸記卡，每張逾期1期，這并不算作累計6期。

同時，職工還需要注意的是，貸記卡逾期的判斷標準是???征信報告兩年是否有累計6期(含)或以上的逾期，有則不能貸款，無則可以。兩年前的逾期期數不計算。例如職工2012年有5次逾期，2017年有1次逾期，能否辦理貸款?這種情況下是可以的，因為職工5次逾期不是在最兩年內，可以貸款。

2、有多筆貸款逾期期數會合并算嗎?

此外，累計逾期次數的認定標準，是按照貸款類型分別計算，還是多種貸款類型合并計算?另外住房貸款逾期是否包含在內計算?

例如：職工同時辦理了消費貸款、助學貸款和住房貸款，消費貸款逾期5期，助學貸款逾期1期，住房貸款逾期3期。是否算作累計逾期6期?還是算作累計逾期9期?還是屬于可以申請貸款?

《操作細則》回復是：累計逾期次數以單筆貸款單獨計算，有多筆貸款的，不合并計算逾期期數。上述職工每筆貸款逾期都未超6期，可以申請貸款。

3、所稱月供總額，包括商貸嗎?

公積金貸款如今只看繳存基數，如果繳存基數達不到月供的兩倍，則會影響職工的全額貸款。若職工辦理組合貸款，繳存基數是否也需覆蓋公積金與商業月供總額的兩倍?據悉，目前大部分辦理組合貸款業務的職工繳存基數均不能覆蓋。

針對此種情況，《操作細則》解釋：職工申請貸款時，該筆貸款的月還款額占家庭收入的比例不得超過50%。月還款額只計算公積金貸款的月還款，即繳存基數覆蓋公積金貸款月供額的兩倍即可。

有業內人士表示，這一細則指引會幫助很多計劃用公積金貸款購房的朋友，特別是貸款金額較大的，比如組合貸款。原本公積金是按照繳存基數為客戶的收入數額，要求是全筆貸款金額月供的兩倍以上才可以，而實際操作中，很少人的繳存基數可以那么高，特別是二套。現在新政下，只需覆蓋公積金貸款月供兩倍以上，商業部分不算。

此外根據《操作細則》，職工購房，如配偶或產權人繳存的是異地公積金，其繳存基數不可以計入家庭收入。