繼上周決定改革完善市場報價利率(LPR)形成機制后，8月25日，央行又發布了商業性個人住房貸款利率調整的公告，10月8日起施行。很多網友看完公告后紛紛表示太專業了，看不懂。

那么，這一公告到底將如何改變房貸利率定價？會對未來買房產生哪些影響？跟著小編一起去看看。

新政出臺

房貸利率以后這樣定價

從中國人民銀行公告〔2019〕第16號看，就新發放商業性個人住房貸款利率有關事宜的內容，主要有四個核心要點：

1. 新的房貸利率政策從2019年10月8日起實施；　　2. 首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）；二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點；　　3. “因城施策”，在各地人民銀行省一級分支機構指導下，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限；　　4. 定價辦法是以最一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成，重定價周期最短為1年。

許多人看完了內容，可能都會表示疑問：LPR究竟是什么？

學術上講，LPR（Loan Prime Rate），是指“貸款市場報價利率”，也就是貸款基礎利率，是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。目前向社會公布1年期和5年期以上貸款市場報價利率。

簡單來說，LPR就是18家商業銀行每月自主報價形成的一個貸款利率，央行規定各家銀行在制定貸款利率時要參照這個LPR。

按最一個月(8月20日)LPR計算，10月8日后新發放的住房個貸，首套房的利率不低于4.85%，二套房不低于5.45%。

人民銀行有關負責人表示，個人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分，在改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制過程中，個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR。同時，個人住房貸款利率也是房地產市場長效管理機制和區域差別化住房信貸政策的重要內容。為落實好“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產市場長效管理機制，確保定價基準穩有序轉換。

新政之后

你的房貸會調整嗎？

對于此次商業性個人住房貸款利率調整，網友們最關心的莫過于自己的房貸會不會有調整？對以后自己買房貸款，未來樓市走向會產生哪些影響？

首先明確一個時間節點，2019年10月8日是定價基準轉換日。公告主要針對新發放個人住房貸款利率，存量個人住房貸款利率仍按原合同執行。2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。

央行有關負責人表示，人民銀行分支機構將指導各省級市場利率定價自律機制及時確定當地LPR加點下限。與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。

“新的個人住房貸款利率得以保持穩定，既不下降，也不會明顯增加利息負擔。”交通銀行金融研究中心首席金融分析師鄂永健表示。

而對于樓市的后續發展，業內人士也在媒體發表了一些看法。

諸葛找房副總裁苑承建認為，預計熱點城市實際執行利率加點將在央行公布的60個基點上明顯提高，至少不低于當前實際執行的利率。未來一段時間全國房貸利率不但不會下降，反而整體會呈現上升趨勢，特別是二套房利率，對房地產市場銷售將會產生一定的抑制作用。

蘇寧金融研究院特約研究員江瀚則表示，此次政策確定的是轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限，同時還要看新政執行時期的LPR，在房子是用來住的，不是用來炒的大背景下，長期來看并沒有利好樓市。

“房奴”關心的其他問題

我們搜索了答案

1. 貸款時怎么考慮利率重定價？

公告中明確借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期。重定價周期最短為1年。利率重定價日，定價基準調整為最一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確。

浙報傳媒地產研究院院長、住在杭州網首席評論員丁建剛表示，房貸中途是不是進行利率重定價，取決于你的預期和愿望。如果你預期，LPR會逐漸降低，不妨賭一把。

2. 公積金貸款買房的利率調整嗎？

根據公告，商業用房購房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

目前的公積金貸款利率是2015年10月24日調整并實施的，五年以上公積金貸款利率3.25%，五年及以下公積金貸款利率為2.75%，全國都一樣。

3.以后房貸利率還能打折嗎？

此前，一般首套房貸利率不低于基準利率的9折，二套房一般不低于基準利率的1.1倍。

在新機制下，銀行新發放的個人住房貸款利率存在“下限”，這意味著過去及現在部分城市還存在的首套房利率降至基準以下的“打折房貸利率”或將一去不返。