雖說今年上半年樓市表現不錯，但是在房貸利率方面卻迎來了“六連降”。根據融360大數據研究院監測數據顯示：2019年5月，全國首套房貸款均利率為5.42%，持續下跌6個月；二套房貸款利率降至5.74%。全國533家銀行分（支）行中，首套房首付3成的仍占主力，多數城市二套房仍以首付4成為主。

盡管全國房貸利率持續下調，但不同城市房貸利率的調整情況差異明顯。一線城市北上廣深仍有小幅下降；二線城市中，部分之前下降幅度較大的城市保持穩或略降，之前相對堅挺的城市比如烏魯木齊、昆明、沈陽等地則開始大幅下調房貸利率。另外，也有小部分城市的房貸利率已經觸底反彈，有些城市雖然整體房貸利率水下降，但部分銀行已經開始悄悄將房貸利率上調一個層次。

不難看出，目前在房貸利率方面全國各地呈現著漲幅不一、冷熱不均的一個狀況，在這樣的市場背景下，郴州的房貸利率又是什么樣的情況呢？漲了還是跌了？

首先我們先來回顧一下2018年11月份郴州各大銀行的房貸利率情況：

根據百房網去年11月份發布的數據來看，在2018年11月份的時候，受百房網監測的郴州6大銀行的房貸利率都在基準利率（4.9％）上有所上浮，首套房貸款利率上浮了20%左右，而二套房的貸款利率上浮了30%左右。

本表格僅提供參考，

具體房貸利率及首付比例以銀行實際為準

從上表可以看到，受百房網監測的七大銀行中，在首套房方面，首付比例方面大概在兩到三成仍是主流，上浮利率基本保持在10-15%這個區間；而在二套房方面，首付比例則基本都比首套房提高了一成左右，區間為三到四成，上浮利率則保持在20-25%左右。

我們對比2018年11月和2019年6月份的郴州各大房貸利率發現，在首套房和二套房的首付比例方面，各大銀行的變化不大，基本保持持的狀態；但是在上浮利率方面，首套房和二套房都有不同程度的降低，首套房和二套房的上浮利率降低了5%左右。

所以就全國行情和郴州本地行情來看，在房貸利率方面確實有不小的降幅。而這樣的降幅最直接的受益者就是購房客，房貸利率的下調，一方面降低了群眾的購房成本，對于那些貸款買房的人群來說，房貸利率下調甚至可以節省好幾萬的買房成本，這樣的消息對于購房者來說自然是有著好處的。

房貸利率的降低除了對于購房客來說是個好消息之外，對于開發商來說也是受益者，為什么這么說呢？

因為伴隨著樓市調控進入深度階段，不少地區購房者的熱情都有所降低。房價雖然得到了抑制，但是市場表現也不能過于“消極”。在此時出現降低房貸利率的方案，能夠很好的刺激群眾買房的想法，這樣一來就能夠很好的提升市場成交量。

所以說，其實不管是房貸利率的下調，還是市場一直實施的調控政策，都是為了廣大老百姓考慮的。可以看出以后的房地產市場會迎來更多的利好條件，畢竟“房住不炒”的理念已經深入人心了。以后房子會逐漸回歸到居住的屬性，對于那些還指望在房地產市場賺錢的炒房客來說，可以認清形勢了。

廣大群眾在購買首套房時可以關注一下房貸利率，因為房貸利率如果降低，能夠為我們節省一筆幾萬甚至十幾萬的利息費，省下來的錢可以用來償還房貸，對于購房者來說算是一個不可多得的好消息了。

中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2020年1月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.80%，和12月的保持不變。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

從文件中我們得知，四大方面的調整。

1、期限方面：LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定后在合同剩余期限內不再調整。

2、加點數值方面：加點數值為原合同最的執行利率與2019年12月LPR的差值（可為負值），在合同剩余期限內固定不變。

3、利率水方面：轉換時點利率水保持不變。

4、后續周期和價格調整：借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年。

不僅如此，就存量浮動利率貸款定價基準轉換問題，中國人民銀行有關負責人也是做出了相關解讀。

1、推進存量浮動利率貸款定價基準轉換的主要考慮是什么？

答：2019年8月17日，人民銀行發布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制公告。目前接90%的新發放貸款已經參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基于貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利于保護借貸雙方的權益。為進一步深化LPR改革，人民銀行發布了〔2019〕第30號公告，推進存量浮動利率貸款定價基準穩轉換。

2、存量浮動利率貸款定價基準轉換的原則是什么？

答：一是借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之后不能再次轉換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。二是轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應于2020年8月31日前完成。三是轉換后的貸款利率水由雙方協商確定，其中，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水應保持不變。

3、存量商業性個人住房貸款定價基準如何從貸款基準利率轉換為LPR？

答：自公告發布之日起，銀行應盡快制定存量商業性個人住房貸款定價基準轉換工作計劃，包括系統配套、人員培訓等，同時通過多種渠道（包括官網和網點公告、短信、郵件、手機銀行和電話通知等）告知客戶，在雙方協商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。定價基準轉換為LPR的，LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定后在合同剩余期限內不再調整；加點數值為原合同最的執行利率與2019年12月LPR的差值（可為負值），在合同剩余期限內固定不變；轉換時點利率水保持不變；借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年。同一筆商業性個人住房貸款，在2020年3-8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。以此為例，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩余期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那么加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，執行的利率水仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類推。

4、除商業性個人住房貸款的其他存量貸款定價基準如何轉換？

答：除商業性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限于企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。

這就意味著，房貸利率，將全面從“貸款基準利率上浮模式”轉換為“LPR利率加點模式”；這一次，無論是新房貸，還是過去幾年的存量房貸，都將轉換為LPR模式；市場在變，未來房貸利率，每年都能調整1次，房貸利率不會再出現幾年都維持不變的情形。

而且，這次全面轉換為“LPR利率加點模式”后，其房貸利率就會隨著LPR的利率來走，如果降息了，那購房者的成本就隨之降低，反之也是一樣。