“我們都在努力奔跑，我們都是追夢人�！�，2019年兩會分別是第十三屆全國人民代表大會第二次會議和全國政協第十三屆全國委員會第二次會議，分別于2019年3月5日和3月3日在北京開幕。歷年“兩會”的時間一般控制在10-12天左右。兩會涉及社會發展各個層面的議題，是廣大選民表達意見要求的好機會，那么今年兩會都有哪些熱點話題呢？本文大風車網小編將為你介紹關于金融詐騙的一些相關新聞信息，希望對你有幫助.以下是2019年全國兩會關于金融詐騙的提案最新新聞消息，可供參考！

上海市高級人民法院出臺《關于落實金融風險防范工作的實施意見》，與市金融監管部門建立情況通報機制,防范金融不良債權、房地產交易、企業破產等特定類型案件可能引發的金融風險傳遞。

依法嚴懲人民群眾高度關注的非法集資、內幕交易等涉眾型金融犯罪，審理安邦保險吳小暉集資詐騙、“中晉”、“大大寶”等一批重大金融案件。加強涉銀行、小貸公司、融資租賃公司的金融債權類案件審理，審慎處理金融創新過程中發生的金融糾紛，妥善應對可能帶來的群體性問題。

2018兩會期間，金融欺詐成為了央行前任和現任掌舵者周小川、郭樹清關注的共同議題。

那些雄心勃勃開始互聯網轉型的大小銀行發現，盡管業務的在線化提升了用戶體驗，也降低了線下分行高昂的成本，但無處不在的黃牛黨、乘虛而入的羊毛黨、弄假成真的設備牧場、以及虎視眈眈擼口子的騙貸者等群體組成的金融欺詐團伙，搭建了分工嚴密的一條龍黑灰產業鏈，來勢洶洶，成了他們最為兇險的敵人。

號角吹響了，戰斗開始了，銀行到底該如何應戰？

傷不起的金融詐騙：百萬從業人員，千億年度損失

當80后、90后甚至00后等互聯網原住民，逐漸占據了金融需求的主流群體后，互聯網轉型，成為了國有銀行、股份制銀行、區域性城商行、村鎮銀行的共同選擇。

國有銀行希望通過互聯網轉型，連接年輕用戶，同時減少高昂的線下分行支出。去年3月，工行信用卡業務負責人曾透露，未來工行希望為5億中國人提供授信，目前工行的信用卡用戶為1.25億人，這3.75億的用戶缺口，主要通過線上用戶補足。

另據統計，在整個零售銀行的成本構成中，分行成本占比為50%，也就是說，互聯網轉型，還能幫助銀行大幅壓縮成本。統計顯示，2017年銀行業金融機構離柜交易筆數和交易總額，分別增長同比增長46.33%、32.06%。

而對于希望突破物理疆域限制的區域性銀行來說，一鍵聯網，可以讓它們得以服務全國用戶。

當銀行著手觸網的時候，龐大的黑灰產業鏈同時啟動了。

統計數據顯示，中國互聯網欺詐風險已在全球排名前三，網絡欺詐導致的損失已達到GDP的0.63%，這一數字僅次于美國的0.64%。

遍布全國的黑灰產業人員超過了100萬，每年給企業造成的直接損失超過了1000億，各類黑灰產業集群超過了10000個。

他們嗅覺靈敏，緊緊抓住每一個細微的安全漏洞，興風作浪：身份偽造、薅羊毛、營銷作弊、機器注冊、設備牧場、垃圾注冊、黃牛刷單、虛假投票、身份偽造、冒充他人、聯合詐貸等等新套路、新花樣層出不窮。

而離錢最金的互金、電商等領域，自然成為了重災區。

第一，騙貸普遍存在，臺遭遇高昂損失。

某醫美分期臺負責人曾公開表示，整個醫美市場的貸款量大概是60億左右，其中大約15億被騙貸者們攫取。

第二，高昂的拉新成本，卻拉來了羊毛黨。

流量越來越稀缺，互金業務競爭日益白熱化。根據21世紀經濟報道，多家互金臺獲取一位有效投資用戶的成本已經高達800元至2000元不等。

拉新成本高不是最可怕的，拉新拉來了“羊毛黨”，才是最可怕的。

某上市互金公司發布的一款信貸產品，曾遭遇“有組織的欺詐事件”，該公司為此損失8000多萬。

知情人士告訴《財經故事會》，這款信貸產品，專門發放給信用卡客戶，而黑產軍團持續數月用偽造信用卡賬單，從而順利通過貸款審核，這些騙貸資金成為了無法回收的壞賬，導致該臺血本無歸。

第三，羊毛黨擼完優惠擼福利，高額營銷效果打折扣。

國內某知名電商，曾針對會員推出返還雙倍積分的“生日禮包”，騙子們利用該活動的設計漏洞，注冊冒充10萬多會員，刷了14多億虛假交易獲取7億多積分，最終兌換了700萬現金，臺的營銷白白打了水漂。

羊毛黨不僅橫掃中國市場，在美國同樣橫沖直撞。美國一家公司因為購物券促銷詐騙案中，被人各種方式偷走2.5億美元。數據顯示，全球每年因這樣的業務欺詐損失大概超過500億美元。

第四，直接盜竊用戶資產。

3月初，幣安被盜事件鬧得整個幣圈人人自危，數字貨幣被盜，并非孤例。

2018年2月，意大利加密貨幣交易所BitGrail宣布其價值1.7億美元的Nano幣被盜，2018年1月，日本最大的比特幣交易所之一Coincheck遭黑客攻擊，5.3億美金被盜。

第五，騙貸導致高壞賬高逾期，坑了臺坑用戶。

羊毛黨、黃牛黨、騙貸黨靠擼羊毛、騙貸款發家致富，不僅坑了臺，還坑了用戶。

某知名互聯網信貸臺負責人告訴《財經故事會》，趣店因為36%的借貸利率被指責為“高利貸”，但其實，“在這個行業，我們看到過很多年化利息200-300%......甚至連年化利息高達1000%的也不罕見。”

利率如此之高，就是為了覆蓋騙貸帶來的高逾期率和高壞賬率，坑了臺也坑了那些老實還款的用戶，后者不得付出畸高利息為騙貸者埋單。

盡管上述案例，多來自于互金臺和電商臺，但銀行在互聯網轉型中，必然會遭遇類似的風險????而對于風險容忍度趨于零、視風控為第一生命線的銀行來說，與金融欺詐作斗爭，將是一項考驗實力、耐力、體力的馬拉松，銀行準備好了嗎？

如何干掉騙貸黨、羊毛黨、黃牛黨

敲鑼鳴鼓，向金融欺詐宣戰的銀行，主要面臨以下四大挑戰。

第一，技術實力不足，尤其是很多中小型銀行，觸網之路剛剛走了第一步，缺乏應對經驗和技術儲備，而無孔不入的金融欺詐黨們則是套路深、花樣多的“老司機們”，因此，接受外援、聯合戰斗，是中小銀行制勝的唯一路徑。

第二，銀行過去服務具有良好征信的優質客戶，現在，高信用用戶已經開發殆盡，低價值用戶總量大，質量參差不齊，如今要在低價值用戶中拓展業務，風控難題普遍存在。

第三，銀行傳統風控依賴于面化的維度模型分析，比如線下信審員的一線調研，以及借貸人的就業、征信、身份證、收入證明、個人資產證明等靜態物證，來審核發放貸款。這些傳統的金融風控手段，在復雜多變的互金場景中失效了，可能會誤傷真用戶，放過羊毛黨。

第四，互聯網用戶對服務體驗要求苛刻，銀行過去在線下依賴的人力為主的低效審核方式，比如一個信用卡審批需要半個月到一個月，審批速度慢、成本高，無法滿足線上業務需求。

銀行的在線風控難題，相當于老革命遇到了新問題。

就在幾天前舉辦的“第十一屆中國城市商業銀行信息化發展創新座談會”上，頂象技術CEO陳樹華給在座的銀行們信息專家們支了招。陳樹華說，頂象技術，將通過縱深防御的業務風控，為銀行業業務安全提供了全新的防控體系。陳樹華和頂象的自信和底氣，依靠的是頂象在風控領域的四大優勢。

第一，頂象構建了全鏈路的金融防控體系，搭建了“技術＋業務”的雙維防御鏈路。

金融欺詐的套路越來越深，頭疼醫頭，腳疼醫腳堵漏洞、單點風控的風控體系，已經過時了。

從前端的業務終端到技術后臺，頂象打造了無死角的風控體系，可以快速識別用戶的真偽，阻擋惡意欺詐進入業務流程；頂象提供的貸中審核、貸后監測，為高價值用戶沉淀、業務營銷提供良好增值服務。

第二，頂象在金融、電商反欺詐的實戰經驗，訓練金融機構專屬的智能風控模型，并及時更新到實時決策引擎。

有了頂象助力和賦能，金融機構就能打造BAT級的防御能力和無界的安全體驗，免受虛假借貸、身份冒用、交易欺詐等威脅，

第三，頂象支持靈活的風控組網和動態擴容。無論銀行有無自己的風控或數據方案都能夠靈活集成，滿足并可根據風險和業務的變化，提供分鐘級的策略上線能力。

對于心急火燎、最求高效的互聯網用戶來說，“慢”就是不能容忍的產品bug，速度和風控一樣，成為了互金業務的生命線，而頂象的方案，能夠實現安全和高效的雙贏。

第四，頂象強調業務安全，注重安全防控效果，團隊作戰經驗極為豐富。

頂象CEO陳樹華，是阿里聚安全、阿里錢盾以及阿里移動安全產品體系締造者，處于阿里巴巴風控的核心位置，掌控著這個業務場景極為復雜的互聯網巨頭的安全中樞。天貓和淘寶作為全球最大的電商臺，積累了最為豐富的欺詐套路，什么盜號黨、羊毛黨、刷單黨、黃牛黨等等，陳樹化團隊見識過戰斗過，斗爭經驗極為豐富。

換句話說，陳樹華及其團隊，成長于與欺詐當惡戰的槍林彈雨之中，不缺見識、經驗、能力、技術。所謂知己知彼，百戰不殆，黑產黨的魔教高一尺，頂象的正道就能高一丈。

所以，盡管持久戰的敵人相當狡詐，但有了安全系數極高的“硬漢”頂象助力，金融欺詐阻擋不了銀行業風起云涌的互聯網轉型之路。