一、購買二手房交易按揭貸款的基本操作流程

1、 確定按揭服務公司和貸款方案

借款人在辦理貸款前首先需要與中介確定按揭服務公司，并向按揭服務公司提出貸款咨詢，確定貸款方案。

2、 查詢公積金(如需公積金貸款)

與賣方確定購房意向后，借款人提供公積金帳號，由按揭服務公司進行公積金查詢，確定可貸款的金額和貸款年限。

3、簽定房屋買賣合同

借款人與賣方簽定房屋買賣合同。由于交易中心要求不同，江岸、江漢、橋口、洪山等區(qū)的房屋，需在合同簽好后到所在區(qū)域的交易中心辦理房屋過戶。

4、準備貸款資料，審核貸款資質(zhì)

按揭服務公司協(xié)助借款人按照銀行要求準備貸款資料，有的房屋需要由指定的評估公司進行房價評估；并且由按揭服務公司進行初步審核。

5、簽貸款協(xié)議，公證，保險

按揭服務公司將初審后的貸款資料交貸款銀行審核，通過后，按揭服務公司將安排借款人與銀行簽定貸款協(xié)議和辦理協(xié)議公證，同時收取費用，包括房屋保險費等。

6、辦理房屋過戶和抵押手續(xù)

借款人到房屋所在區(qū)的交易中心辦理房屋過戶和抵押手續(xù)，并將抵押收件收據(jù)通過按揭服務公司交貸款銀行。

7、辦理房產(chǎn)證和抵押證明

貸款人的房產(chǎn)證和他項權利證明辦出后，按揭服務公司將您的產(chǎn)證復印件和他項權利證明原件交銀行。

8 、銀行放款

銀行在收到借款人的以上兩證后，按揭服務公司將所貸金額發(fā)放給借款人。

申請二手房貸款9大注意事項：

1、由于二手房的特殊性買方需要先找評估公司對所購房產(chǎn)進行評估銀行會根據(jù)房屋交易價和評估價中較低者作為放貸的依據(jù)需注意的是有些銀行會只接受指定評估公司的評估報告而有些銀行則沒有要求因此買房者在評估前要先咨詢貸款銀行。

2、為了保證貸款的安全性一般銀行會要求買方提供擔保擔保人可以是有經(jīng)濟能力的個人也可以是專業(yè)的擔保公司需注意的是目前有些銀行已經(jīng)推出了無擔保的二手房貸款因此買房者在辦理房貸前要明確所在銀行對擔保費的收取。

3、申請二手房貸款注意評估價與最高貸款額。

二手房貸款銀行放貸時采用合同價和評估價取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數(shù)，即為房產(chǎn)的最高貸款額度。

4、申請二手房貸款注意貸款成數(shù)和利率。

目前，各銀行對于二手房貸款政策是首套住房首付四成、利率下浮15%；第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。首次使用公積金貸款，五年以上的公積金貸款利率均按照3.87%來執(zhí)行。

5、申請二手房貸款注意竣工年代與貸款年限。

銀行審批貸款過程中，通常會把房產(chǎn)證上的竣工年代作為影響借款人申請貸款年限的主要條件，一些銀行目前的政策是“房齡+貸款年限≤30年”。

6、申請二手房貸款注意貸款銀行的選擇。

各商業(yè)銀行服務不盡相同，貸款品種也有所差別。如果借款人選擇常見的房貸產(chǎn)品，就要綜合各銀行網(wǎng)點數(shù)量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等條件來選擇。

7、申請二手房貸款注意還款方式的選擇。

銀行還款方式主要分為等額本息還款法和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務員等收入穩(wěn)定的工薪階層；后者適合前期能夠承擔較大還款壓力的貸款人群。

8、申請二手房貸款注意收入證明與還款能力。

收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況證明，如果申請人已婚，一個人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時開具收入證明來申請二手房貸款。除此以外，大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明。

9、申請二手房貸款注意借款人自身相關情況。

個人信用情況直接影響銀行對借款人還款能力的評估。目前信用檔案主要包括：信用卡、房產(chǎn)抵押貸款和其他各類貸款。